Первое упоминание о городских банках в российском законодательстве относится к эпохе Екатерины II. В Жалованной грамоте городам императрица дозволила «из остающихся от городового расхода денег... городам завести банки на общих государственных установлениях, или же в заведенные публичные банки деньги свои отдавать для приращения».
В1789 г., жители Вологды по своей инициативе и с разрешения начальства создали первый в Российской Империи общественный банк.
В 1845 г. министр внутренних дел Л.Н. Перовский направил генерал-губернатору Западной Сибири Горчакову письмо, в котором указывал: «Как некоторые уездные города, в том числе и города Западной Сибири Омск, Тюмень, Ишим, Петропавловск и Семипалатинск, по местоположению своему и развитию торговли постоянной или ярмарочной, представляют потребность в доставлении обывателям способов к выгоднейшим оборотам, то я полагал бы завести в этих городах общественные банки». Однако омское общество отказалось, сославшись на отсутствие средств, необходимых для основного банковского капитала.
Как видим, инициатива создания банков, исходившая от правительства, не вызвала энтузиазма в большинстве сибирских городов. Историки объясняют это «малокапиталистостью» сибирских купцов, их архаичными представлениями о коммерческой деятельности, неразвитостью сибирского рынка, сориентированного в основном на заключение бартерных сделок, а также менталитетом сибирских купцов. Для многих из них вложение средств в основной капитал банка представлялся как убыток. В свою очередь, города не стали учреждать банки на собственные капиталы, во-первых, из-за малой распространённости такой формы использования городских средств в России. И во-вторых, из-за сдерживающей государственной политики.
В 1862 г. Министерство финансов издало новое Положение о городских банках. В нем более подробно было определено оформление вкладов и ссуд, принципы их выдачи и возврата, порядок взимания процентов, процесс протеста просроченных векселей и т.д. Основным нововведением стало устранение зависимости городских банков от Приказов общественного призрения, к тому времени уже исчезнувших с кредитного рынка. Правления банков получили свободу определять, совместно с городским головой и членами думы, размер ставок, как по вкладам, так и по кредитам. Каждый банк получил возможность осуществлять все разрешенные Положением операции, а не только те, что выходили за пределы действий местного Приказа. Помимо этого, банкам разрешили расширять действия за пределы города и устанавливать корреспондентские отношения с иногородними кредитными учреждениями. Был расширен круг дозволенных банкам операций. Важнейшим изменением в этой области стало введение залогов по ссудам полного спектра ценных бумаг – от государственных обязательств до акций частных компаний. Наконец, Положение внесло целый ряд усовершенствований в банковские операции, что повысило их привлекательность для клиентов и облегчило их развитие для банкиров. В первую очередь здесь стоит отметить снятие ограничений на учёт векселей от одного заёмщика. Предельный размер ссуды под недвижимость получил более простое определение – 10 % собственного капитала (взамен 1 тыс. руб. с первых 20 тыс. руб. капитала и 500 руб. за каждые последующие 10 тыс.). Проценты вкладчикам стали начисляться через полгода нахождения вклада в банке, а не через год, как было раньше. Чётко был оговорён способ пополнения собственного капитала – соотношение основного и запасного капиталов и объём отчисляемых в них ежегодно средств.
За банки взялось городское сообщество
Новый закон оказал благотворное влияние на рост сибирских банков. Они появляются друг за другом в Тюмени, Тобольске, Кургане. Первый в Прииртышье городской банк создал в Таре крупный купец и золотопромышленник Я.А.Немчинов. В 1870 г. он заявил намерение пожертвовать 25 тыс. руб. серебром, чтобы на этот капитал учредить городской банк, а из прибылей содержать сиропитательное заведение для девочек и ремесленное училище для мальчиков. На помещение и первоначальное обзаведение всех трёх учреждений Немчинов выделил ещё 5 тыс. руб. Вошедшие в состав комиссии по разработке проекта устава банка купцы предложили обратить в его основной капитал, помимо немчиновских 25 тыс., ещё и 10 тыс. руб., собранных «из добровольных складок городских жителей и состоящих в ведении Тарского городского хозяйственного управления в числе запасных городских сумм».
Городское общество, одобрило предложение и провозгласило, что «учреждение банка преследует троякую цель: а) чтобы чрез выдачу в ссуду капиталов оказывать постоянно возможное вспомоществование тарским жителям в отношении торговых и промышленных их оборотов; б) чрез приём временных вкладов в банк доставлять разным местным лицам близкие и верные свидетельства к сохранению с выгодою своих капиталов; в) приобретать способы к содержанию и улучшению, как сиропитательного дома, так и вообще городского хозяйства». Банк в Таре начал работать в 1873 г. На начало 1875 г. его основной капитал составил 33,8 тыс. руб., но уже к 1876 г. он увеличился до 56,6 тыс.
Омск решил не отставать
Был учрежден банк и в Омске. Здесь и прежде считали, что создание банка было бы полезным для города, но всё упиралось в отсутствие денег. Попытки найти благотворителей успехом не увенчались, поэтому обществу пришлось заводить банк на собственные средства. В 1868 г. омское городское самоуправление уведомило областное начальство, что «из отпущенных на квартирное в 1869 г. довольствие в Омск 25 000 рублей омскими домовладельцами, имевшими право на вознаграждение из этой суммы за отправление квартирной повинности натурою, уступлено 8 300 рублей». Какова природа этой «уступки», судить трудно, но как бы то ни было, генерал-губернатор А.П. Хрущов разрешил Думе отложить эту сумму на образование банка. Оставалось найти ещё 1 700 руб., и Дума на следующий год решила взять их из городского запасного капитала.
В июле 1874 г. Городская дума утвердила проект устава, по которому полученная от будущих операций прибыль должна была распределяться по ее усмотрению, и 28 сентября 1875 г. Омский городской общественный банк открылся. С момента создания его деятельность (смета, доходы, расходы) контролировалась городским самоуправлением. Операции банка были достаточно скромными. Так, в 1894 г. их сумма составила 216 тысяч рублей .
Городское самоуправление поддерживало оборотные средства банка путем пополнения основного капитала и кредитовалось в отделениях других банков, расположенных в Омске (Нижегородско-Самарском Земельном банке, Русско-Азиатском банке), а не в банке, учрежденном городом. Кредитование гласных местного самоуправления и городского управления на нужды города допускалось в крайнем случае, практически ссудная у города задолженность отсутствовала. Банк же направлял прибыль на развитие инфраструктуры города (до 90% прибыли ежегодно поступало в городскую казну). За время существования банка город дополнительно внес в его основной капитал 25 000 руб., запасный капитал банка пополнялся за счет процентов по процентным бумагам и отчислений из прибыли. В 1914 г. банк переехал в новое здание Торгового корпуса на Базарной площади (сегодня в нем располагается музей изобразительных искусств им. М.А. Врубеля) и расположился на втором этаже.
Последним в XIX в. на территории Западной Сибири возник банк в Тюкалинске. На то время 9 500 руб., накопленные городом за счёт остатков от сборов средства, находившиеся в Госбанке и в Курганском городском банке, вместе с наросшими процентами достигли необходимых 10 тыс. руб. 4,5% годовых, получаемые по этим вкладам, гласные сочли незначительными, и Дума поддержала их идею и постановила создать в Тюкалинске банк. После многочисленных согласований с Министерством финансов было получено необходимое разрешение, и 25 мая 1882 г. Тюкалинский общественный банк начал свою деятельность.
До Центробанка царская Россия не дожила
Количественный рост городских банков в начале XX в. поставил на повестку дня вопрос о качественном совершенствовании их системы. Венцом ее должен был стать Центральный банк городских банков. Общества взаимного кредита накануне революции имели свой Центральный банк, действия учреждений мелкого кредита объединял Московский народный банк, провинциальных коммерческих банков – Союзный, а для центральных коммерческих банков в этой роли выступал Госбанк. Городские же банки по-прежнему действовали обособленно.
Мысль объединить их пришла в голову в 1909 г. Якову Котельникову, основателю 2-го Саратовского общества взаимного кредита. Он стал рассылать по банкам и управам различных городов агитационные письма, а в 1911 г. просил, уполномочить его на ходатайство о разрешении созвать Всероссийский учредительный съезд в Саратове. Такие полномочия он получил от 20 городских управ и направил прошение о проведении съезда в Особенную канцелярию по кредитной части Министерства финансов. Вскоре туда с подобными просьбами обратились ещё 23 управы. Создание Центрального банка позволило бы соединить все городские банки России в единую сеть. Во-первых, это дало бы им возможность расширить операции за счёт работы с иногородними векселями, которые они смогли бы посылать в банки союзных городов на комиссию. Во-вторых, в случае наличия лишних капиталов они смогли бы делать вклады в Центробанк, а при недостатке капитала – производить займы на льготных условиях. Предполагалась даже возможность установления Центробанком международных связей для привлечения дешёвых заграничных капиталов. Для городов открывались перспективой более легкого получения и удешевления кредитов, размещения городских облигационных займов.
Однако Министерство финансов, перед тем как начинать столь серьёзное дело, пожелало ознакомиться с мнением правлений общественных банков всех российских городов. К марту 1913 г. свои ответы прислали 24 губернских и 171 из 250 уездных банков, из них соответственно 22 и 156 высказались положительно. Высказывая своё мнение по этому вопросу, правление Омского банка в июне 1912 г. объяснило необходимость Центробанка тем, что он «может поддерживать городские банки кредитом, в котором после введения нового Положения о городских банках надобность ещё больше возрастает». В 1914 г. Омская Городская дума также ходатайствовала о разрешении проведения съезда. Аналогичное ходатайство направила в январе 1914 г. и Тюменская Городская дума. Но ввиду начавшейся Первой мировой войны проведение Учредительного съезда было отложено властями на неопределённое время.
Вновь к идее создания Центробанка, правда уже в масштабе Сибири, вернулись только в 1918 г. В Омске, где у власти находилось правительство Колчака, началась работа по созданию Сибирского областного банка объединённого кредита для координации действий городских банков и обществ взаимного кредита Сибири, Дальнего Востока, Акмолинской и Семипалатинской областей. Банк начал функционировать с 1 января 1919 г. Его правление могло заниматься посредничеством в корреспондентских отношениях между участниками союза, которые рассматривались как главная основа деятельности банка.
