Обсуждали одну из самых горячих тем – «Государственные и негосударственные пенсионные фонды. Риски и гарантии». Кому доверить свои пенсионные накопления? Вопрос, действительно, не праздный, волнующий всех потенциальных пенсионеров. Начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Омского отделения Пенсионного фонда Ирина Дмитриева рассказала о планирующихся изменениях в пенсионном законодательстве, касающихся накопительной части пенсии. Объяснила, почему омичам необходимо определиться с компанией, которая будет управлять их пенсионными накоплениями. Ответила, куда вкладываются средства пенсионных накоплений государственными и негосударственными пенсионными фондами, заодно пояснив, чем они отличаются от
инструментов инвестирования.
По словам Ирины Алексеевны, правительство внесло в Госдуму ряд законопроектов, в том числе о гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования РФ и формировании механизмов инвестирования средств пенсионных накоплений. Речь идет об организации двухуровневой системы гарантирования пенсионных отчислений на накопительную часть пенсии. С одной стороны, каждый страховщик создает собственный фонд, с другой – действует общенациональный фонд, гарантирующий выплаты.
В принципе, без пенсии человек не останется в любом случае благодаря системе государственных гарантий. Но при удачном выборе НПФ можно существенно увеличить накопительную часть своей будущей пенсии за счет грамотных инвестиций управляющей компании. Правда, это определенный риск. Рынок, особенно фондовый, часто бывает непредсказуем. Можно свести риск к минимуму, оставив все как есть. Но в этом случае на приличные дивиденды рассчитывать не приходится. Что выбрать – каждый решает сам. К тому же спектр выбора сейчас стал значительно шире. Как пояснила Ирина Алексеева, в этом году гражданам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбрать себе также размер страхового тарифа – шесть или два процента. Но главный
вопрос, который мучит большинство будущих пенсионеров, – какой фонд или управляющую компанию выбрать.
– Список негосударственных пенсионных фондов, которым разрешено заниматься обязательным пенсионным страхованием, есть в каждом территориальном управлении ПФР. С ним можно ознакомиться на нашем сайте. В Интернете нетрудно найти необходимую информацию об НПФ. На мой взгляд, лучше выбирать тот НПФ, у которого в регионе есть филиал или отделение, чтобы не писать письма в другие города, – посоветовала Ирина Алексеева.
Кто в выигрыше?
Как нам пояснили в Омском отделении ПФР, омичи в этом году активно переводят накопления в негосударственные пенсионные фонды. Так, количество заявлений, поданных гражданами на
выбор управляющей компании, негосударственного пенсионного фонда за 10 лет (с 2003 года по 1 ноября 2013 года) составило 319 362, из них только за десять месяцев текущего года – 79 321 заявление. В общей сложности на данный момент выбор инвестора сделали более 35% от всего трудоспособного населения региона. Но кто остался в выигрыше?
Анализ промежуточных итогов работы в 2013 году государственной и частных управляющих компаний и НПФ, любезно предоставленных пресс-службой Омского отделения ПФР, показывает, что не все фонды сработали успешно.
– Государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» за январь-сентябрь 2013 года обеспечила доходность средствам пенсионных накоплений граждан РФ по расширенному портфелю на уровне 6,94% годовых, по портфелю государственных ценных бумаг (ГЦБ) – 7,46% годовых, – говорит управляющий Омским отделением ПФР Сергей Тодоров. – Отметим, что именно в расширенном портфеле находятся средства так называемых «молчунов» – граждан, имеющих накопительную часть пенсии, но ни разу не писавших заявления о переводе ее в частные руки.
В годовом выражении инфляция в сентябре 2013 года составила 6,1%, инфляция за январь-сентябрь – 4,7%. Таким образом, оба портфеля ГУК защитили средства своих доверителей от обесценивания. Стоимость чистых активов расширенного портфеля на 30 сентября 2013 года составила 1,785 трлн рублей, увеличившись за третий квартал на 4,5%. Стоимость чистых активов портфеля ГЦБ в конце сентября составила 10,038 млрд рублей, увеличившись за третий квартал на 16,2%.
Напомним, что и в 2012 году государственная управляющая компания сработала неплохо – доходность расширенного портфеля составила 9,21%, а портфеля государственных ценных бумаг – 8,47%. Доходность НПФ за этот же период составила 6,66% (за 9 мес. 2013 года – 6,41%). Доходность негосударственных УК в среднем за 2012 год составила также 6,66%, за второй квартал 2013 года – 2,28%. В целом по итогам прошлого года 31 управляющая компания, включая оба портфеля государственной управляющей компании – ВЭБа, заработала доходность выше уровня инфляции. Лидером по доходности стал портфель «Сбалансированный» УК «Альянс Инвестиции», заработавший для своих клиентов 13,51%. Еще три компании смогли заработать за минувший год доходность более 10% годовых – это УК «Солид Менеджмент» (10,79%), УК «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс» (10,70%) и УК «ВТБ Капитал управление активами» (10,51%).
Правда, такими успехами смогли похвастаться не все. Так, портфель долгосрочного роста УК «Тринфико» в 2012 году показал отрицательную доходность – 0,66%. При этом стоит отметить, что УК «Тринфико» управляет тремя пенсионными портфелями, два других оказались более успешными, заработав 3,05% и 6,58%. Менее 1% годовых доходности за 2012 год заработали УК «Открытие» (0,95%) и УК «Финам Менеджмент» (0,23%).
Впрочем, окончательные выводы делать рано, надо дождаться годовых показателей доходности УК и НПФ.
